Кредитные карты

На сегодняшний день, кредитные карты являются одним из самых популярных продуктов, финансовых учреждений. Практически каждым банком уже выпущена своя кредитка. Какую карту выгодно выбрать и оформить, а также основные преимущества и условия самых популярных кредитных карт рассмотрим в данной статье.

Кредитные карты Тинькофф

Тинькофф Банк кредитная карта «Платинум». На основании данных эмитента данный пластик стал одним из самых популярных среди населения. Держателями карт стало свыше 4 млн. человек. Выпуск продукта осуществляется с 2013 года.

Преимущества:

• Беспроцентная рассрочка на приобретения в магазинах-партнерах банка до 365 дней и до 55 дней во всех остальных магазинах;
• Мгновенное рассмотрение заявки;
• Пополнение баланса без комиссий;
• Минимальный платеж от 6 до 8 процентов в месяц;
• Возврат до 30% потраченных средств в виде баллов;
• 120 дней без процентов на погашение кредитов сторонних банков.
• Бонусная программа;
• Бесплатная смс-рассылка.

Условия:

• От 18 до 70 лет;
• Стаж от полугода;
• Регистрация в РФ;
• Максимальный лимит — 300 тысяч руб.;
• Выпуск карты — бесплатно;
• Ставка — от 12,9 до 29,9 %;
• Беспроцентный период — 55 дней и до 120 дней на погашение кредитов;
• Комиссия за снятия наличных — 2,9% + 290 р.;
• Годовое обслуживание — 590 руб.
• Бонусы — от 1 до 30% на покупки .

Резюме

Данный продукт выгоден для совершения покупок по карте, без снятия наличных средств. ВАЖНО! При оформлении следует сразу отказаться от дополнительных платных услуг, если они не нужны. Также, карта будет удобна для тех, кто переносит свой кредит из другого банка, она позволит отсрочить начисление процентной ставки на 4 месяца.

Оформить кредитную карту в банке Тинькофф ✎

Альфа банк — кредитная карта Visa Classic 100 дней без %

Данная карта не является новинкой на рынке финансовых услуг. Она уже заслужила большую популярность, благодаря своим интересным условиям кредитования. Пластик может стать достойной альтернативой с адекватной процентной ставкой обычному кредиту или микрозайму.

Преимущества:

• 100 дней пользования средствами без процентов;
• Свободное снятие наличных средств в банкоматах;
• Бесплатное пополнение баланса с карт других банков или в банкоматах;
• Удобный интерфейс мобильного банка;
• Бесплатная доставка;
• Сервисы бесконтактной оплаты.

Условия:

• Возраст от 18 лет;
• Доход от 9 тыс. руб. в Москве или 5 тыс. руб. в регионах РФ;
• Прописка в городе, где есть отделения банка.
• Максимальный лимит — 500 тысяч руб.;
• Выпуск карты — бесплатно;
• Ставка — от 14,99%;
• Наличные до 50 тыс. руб./мес.;
• Комиссия за снятия суммы более 50 тысяч рублей — 5,9%;
• Годовое обслуживание — 1190 руб.

Резюме. В Интернете достаточно много как хороших, так и плохих отзывов о данном продукте. Большая часть жалоб связана скорее с невнимательностью заемщиков при заключении договора и не знанием его основных положений и тарифов. ВНИМАНИЕ! Просрочки по карте наказываются большими штрафами, пользование деньгами за рамками беспроцентного лимита облагается высокими комиссиями. Карта отлично подойдет для дисциплинированных клиентов, которые не будут допускать просрочек платежей.

Оформить кредитную карту в Альфа Банке ✎

Кредитные карты от Ренессанс Кредит

Данная кредитка позволяет использовать заемные средства и значительно экономить на расходах благодаря выгодной бонусной программе.

Преимущества:

• заказать пластик можно онлайн;
• принятие решения в течение 1 часа, выдача за сутки;
• умеренная ставка по процентам;
• бесплатное обслуживание;
• наличие выгодной бонусной программы.

Условия:

• Возраст 24-65 лет
• Гражданство РФ, наличие постоянной регистрации;
• Официальная работа в месте регистрации;
• Стаж не менее 3 месяцев;
• Доход не ниже 12 тыс. руб. в Москве, не ниже 8 тыс. руб. в регионах;
• Максимальный лимит — 200 тысяч руб.;
• Выпуск карты — бесплатно;
• Ставка — 19,9 %; при снятии наличных — 45,9%
• СМС оповещения — 59 руб. ежемесячно;
• Беспроцентный период — до 55 дней;
• Комиссия за снятия наличных — 2,9%+290 р.;
• Годовое обслуживание — бесплатно;
• Бонусы — от 1 до 10% на покупки.

Резюме:

Данный продукт очень выгодно использовать для проведения безналичных расчетов, оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь и онлайн покупки. Бонусы начисляются даже за оплату коммунальных услуг, а чтобы не платить проценты лучше возвращать потраченную сумму расчетного периода (первые 30 дней) в течение последующего платежного периода (20 дней).

Оформить кредитную карту в Ренессанс Кредит ✎

Оформить кредитную карту УБРиР

УБРиР Кредитная карта 120 дней без процентов позволяет заемщикам возвращать средства банку без сильной финансовой нагрузки, распределяя равномерно платежи. Предлагаемый продукт выгодно сочетает в себе кэшбэк, большой беспроцентный период, доставку карты к клиенту и другие интересные условия. Кроме того, УБРиР входит в ТОП-30 банков на основании данных Банки. Ру, а это значит, что к выгодному предложению добавляется еще и надежность финансовой организации.

Преимущества:

• Льготный период распространяется даже на процедуру снятия наличных с кредитки;
• Бесплатное обслуживание;
• Кэшбэк 1% на все приобретения;
• Быстрое оформление онлайн;
• Возможность получения без подтверждения официального дохода (лимит до 60 тыс.руб.);
• Бесплатное пополнение счета.

Условия:

• Возраст от 19 до 75 лет:
• Постоянная регистрация в регионе местоположения банка;
• Стаж от 3 месяцев для физ. лиц. Для ИП — от 12 мес.;
• Лимит — от 30 до 300 тыс. руб:
• Минимальный платеж — от 3 % суммы задолженности;
• Беспроцентный период — 120 дней;
• Ставка — до 99.999 руб. — 29 %; до 299999 — 31 %;
• Выпуск — бесплатно;
• Кэшбэк — 1 % за любую покупку;
• Комиссия за снятие наличных — 4 % от суммы (не менее 500 р.)

Резюме:

Продукт является довольно выгодным и полезным, что подтверждается большим количеством положительных отзывов от держателей данной кредитки. Сочетание выгодной бонусной программы, адекватных ставок и длительного периода рассрочки сделали данную кредитку очень популярной и востребованной.

Оформить кредитную карту в Ренессанс Кредит ✎

Банковские кредитные карты

На сегодняшний день Восточным банком предлагается 11 кредитных карт с различными условиями и тарифами. Одной из самых выгодных и востребованных стала кредитка «Сезонная»

Преимущества:

• Акция «Рекомендация» и кешбэк до 40 % на онлайн покупки;
• Быстрое рассмотрение заявки и выдача;
• Надежная защита с помощью технологии 3-D Secure;
• Первые 3 месяца процентная ставка всего 11,5 %;
• Первый год обслуживания — бесплатно.

Условия:

• Возраст от 21 до 71 года;
• Стаж не менее 3 мес. для физ. лиц и не менее 12 мес. для ИП;
• Для лиц младше 25 лет — подтверждение дохода;
• Лимит — от 55 до 300 тыс. руб.;
• Процентная ставка — 11,5 % первые 3 месяца; далее до 51 %;
• Годовое обслуживание — бесплатно первый год, со второго года -1000 руб.;
• Комиссия за снятие наличных в любом банкомате, включая банкоматы Банка Восточный — 4,9% + 399 руб.;
• Льготный период — 56 дней.

Резюме: Данная карта будет выгодна для тех, кому необходимо оплачивать свои покупки в режиме онлайн, поскольку комиссия за снятие наличных очень большая. Кроме того, достаточно высокие процентные ставки по займу со 2 года пользования, отличают данную карту от аналогичных предложений других финансовых организаций.

Оформить кредитную карту в Ренессанс Кредит ✎

Кредитная карта по паспорту с моментальным решением

Райффайзен банк кредитка широко разрекламирована в СМИ и имеет немалую популярность у населения. Особую изюминку пластику придает индивидуальный дизайн для каждого клиента.

Преимущества:

• Для оформления нужен только паспорт;
• Дизайн индивидуальный;
• Программа лояльности «ВсеСразу»;
• Скидка до 30 % на некоторые покупки по программе «Скидка для Вас».

Условия:

• Возраст 23 — 67 лет;
• Гражданство РФ и постоянная работа по месту регистрации;
• Стаж не менее 3 месяцев;
• Доход от 25 тысяч рублей после выплаты налогов;
• Годовое обслуживание — 1490 рублей для карты со стандартным дизайном; 1990 рублей для индивидуального дизайна;
• Лимит по кредиту — до 600 тысяч рублей;
• Льготный период — до 52 суток;
• Процентная ставка — от 27 %;
• Минимальный платеж — от 5 % от суммы долга;
• Выдача наличных — 3,9% от суммы операции + 390 ₽ (льготный период не предусмотрен);
• Комиссия за погашение долга наличными в кассе — 100 рублей для суммы до 10 тысяч руб.
• Кэшбэк — 5 %

Резюме: Кредитная карта будет очень выгодна для клиентов, расходующих по ней ежемесячно от 60 тысяч рублей. За 3 года в таком случае, банк вернет в общей сложности 36 тысяч рублей. Выгодно проводить оплату коммунальных услуг, с этой суммы бонусами возвращается 3,9%.

Оформить кредитную карту от Райффайзен Банка ✎

Каждая из представленных карт имеет интересные и выгодные условия. Для того, чтобы выбрать конкретный продукт, необходимо определиться, для каких конкретно целей нужна будет карта (снимать наличные, оплачивать покупки в Интернет-магазинах и т.д.). Определившись с целью, можно выбрать карту, которая даст максимальную выгоду ее держателю. Кроме того, можно завести сразу несколько кредиток, это позволит подстраховаться на случай, если из-за непредвиденных обстоятельств, перекрыть долг в беспроцентный период не получается. Имея несколько кредиток, можно оплачивать покупки с одной, а с другой погашать кредит, в случае возникновения необходимости. Это позволит избежать уплаты процентов и пользование деньгами банка станет абсолютно бесплатным.

Ответы на популярные вопросы

Кредитная карта — это

Кредитная карта — карта, выдаваемая кредитной организацией с наличием лимитированной денежной суммы на ней, для совершения операций по наличному и безналичному расчету за определенный процент банку.

Отличаются от дебетовых тем, что используют заемные средства, а не средства держателя. Очень часто годовое обслуживание не берется, то есть если не пользоваться картой, то дополнительных затрат не будет.

Такой банковский продукт может заменить мелкие потребительские кредиты. Деньги можно тратить на любые цели, при этом в банк не нужно сообщать на что вам понадобились деньги (в отличие от кредитных продуктов), это очень удобно и практично.

Почему это выгодно банкам

Большую часть операций по карте потребитель делает самостоятельно (внесение средств на счет, снятие или оплата), что разгружает сотрудников кредитной организации для других работ.
Себестоимость дешевле чем у потребительских кредитов (обработка операций более автоматизирована).

Проценты по ним больше чем по кредитам, соответственно прибыль банков также больше. Существуют дополнительные платные функции, например, снятие наличных, перевод другим лицам, создают дополнительный доход банку.

Комиссии с торговых точек, платежных систем. Банки при безналичном расчете получают дополнительный доход с комиссий, которыми облагаются карты при безналичном расчете.

Льготный период у кредитной карты

Льготным, называют период, за который вы можете вернуть средства, взятые с карты обратно и банк, не начислит на них проценты за использование заемных средств. У каждого банка свой льготный период варьируется он от 1 месяца до полугода.

Таким образом, рассмотрев основные моменты, касающиеся такого кредитного продукта, можно сделать некий макет идеальной кредитной карты:

1. Льготный период до 6 месяцев.
2. Кредитный лимит до 1 000 000 рублей.
3. Ежемесячный платеж свыше льготного периода 3% от суммы задолженности + проценты по кредитному договору.
4. Возможность снимать наличные без комиссии.
5. Бонусы (кэшбэк, скидки от партнеров).
6. Мобильное приложение для удобства использования.