Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в 2023 году

Наша редакция просмотрела предложения всех топовых банков страны и составила рейтинг банков выдающие кредит наличными на самых выгодных условиях.

В конце рейтинга, вы также сможете прочитать советы от нашего редактора, бывшего работника банков: Сбербанк, Восточный и Тинькофф, каким способом можно уменьшить вашу ставку.

ТОП 5 банков с самыми низкими процентами потребительских кредитов.

Мы рекомендуем собрать вам как можно более полный пакет документов, это поможет получить самое выгодное предложение от банков. Т.к. банки по разному оценивают своих будущих заемщиков, мы также рекомендуем подать заявление в два — три банка и сравнить индивидуальные предложения.

Взять кредит под низкий процент в Home Credit

Лидер нашего рейтинга, банк Хоум Кредит является одним из лидеров на рынке розничного кредитования. Также банк входит в ТОП 10 по выданным кредитам физическим лицам и банком №1 в сегменте потребительского кредитования в точках продаж. Добавьте к этому высокую лояльность к будущим заемщикам в виде получение кредита только по паспорту, и вы получите отличный банк с отличными условиями. Вы можете рассчитывать на сумму от 10 000 до 990 000 рублей на срок от года до 7 лет.

Условия кредита в банке Хоум Кредит:

• Сумма от 10 000 до 990 000 рублей
• Срок от 12 до 84 месяцев
• Ставка: от 7,9% — до 24%
• Без справок, только по паспорту

Требования к заемщику в Хоум Кредит Банке:

• Возраст: 22 до 70 лет
• Гражданство: РФ
• Постоянный источник дохода
• Регистрация или место проживание в регионе предоставления кредита
• Хорошая кредитная история

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Ренессанс Кредит

Один из лидеров нашего рейтинга, при самых благоприятных условиях вы можете рассчитывать на сумму до 700 000 рублей при ставке от 10,9% годовых. В Реннессанс кредит реально получить наличные в день обращения на срок от 24 до 60 месяцев

Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому другому удостоверяющему документу. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.

Условия кредита в банке Реннессанс кредит:

• От 30 000 до 700 000 рублей
• Срок кредита от 24 до 60 месяцев
• Ставка от 10,9% до 24,1%
• По двум документам

Требование к заемщикам от Реннессанс кредит банка:

• Возраст:
  • Для клиентов банка от 20 до 70 лет
  • Для остальных от 24 до 70 лет
• Регион оформления:
  • Для клиентов банке оформление кредита возможно в любом регионе присутствия банке.
  • Для остальных оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы.
• Минимальный ежемесячный доход
  • от 12 000 руб. для жителей Москвы
  • от 8 000 руб. для жителей других регионов
• Минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца

Кредиты наличными под низкий процент в банке Восточный

Данный банк является одним из самых лояльных к своим будущим заемщикам. В банке Восточный вы можете оформить кредит на сумму от 25 000 до 3 000 000 рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Также банк Восточный один из немногих банков реально выдающий кредиты без справок, при этом для оформления кредита возможно использовать только паспорт (правда в таком случае максимальная сумма составит 500 000 рублей).

Условия кредита в банке Восточный:

• Сумма от 25 000 до 3 000 000 рублей
• Ставка от 11,5% годовых
• Срок от 13 до 60 месяцев

Кредит наличными под низкие проценты СКБ Банк

В данном банке вы можете оформить кредиты без справок на сумму от 100 тыс. до 299 тыс. и сроком до 3 лет, правда при этом ставка будет максимальной, а именно 25,5% годовых. Условия для вас могут стать значительно лучше, если сможете подтвердить свою платежеспособность или приведете с собой поручителя или со заемщика. Во втором случае вы можете рассчитывать на сумму до 1 300 000 рублей и кредит сроком до 5 лет.

Условия кредита:

• Сумма от 51 000 до 1 300 000 рублей
• Ставка от 11.99% до 25,5% годовых
• Срок от 12 до 60 месяцев

Требование к заемщикам:

• Возраст от 23 до 70 лет.
• От 3-х месяцев на текущем месте работы.
• Дополнительный документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего.

Кредит наличными под низкий процент в Совком банке

Один из немногих банков которые имеют специальные программы для выдачи кредитов для пенсионеров. Большим преимуществом данного банка является то, что банк может выдать вам очень крупную сумму на 10 лет, если у вас не будет возможности быстро возвращать долг, то даное предложение будет для вас идеальным. В Совком банке вы можете получить кредит на сумму от 100 тыс. до 30 млн. рублей на срок от 1 до 10 лет.

Условия кредита:

• Сумма: от 100 тыс. до 30 млн. рублей;
• Срок: от 1 до 10 лет;
• Ставка: от 11,9% до 22,9%

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 20 до 85 лет;
• Проживание в регионе действия продукта

Кредиты с самым низким процентом в РосБанке

Банк готов рассмотреть вашу заявку онлайн, есть возможность подтвердить доходы онлайн через авторизацию на сайте гос. услуг. Удобство для вас представляет то, что в отделение Вам нужно будет прийти всего один раз, подписать договор и забрать деньги.

Условия кредита:

• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 60 месяцев;
• Ставка: от 13,5 до 19,9% годовых

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 20 до 70 лет;
• Возможность подтвердить свой доход

Банк с низкими процентными ставками по кредиту ОТП Банк

В банке ОТП как и в Росбанке, вы можете получить окончательное решение онлайн, и в случае одобрения, просто прийти в отделение и забрать деньги. ОТП банк в ходит в ТОП 50 крупнейших банков страны, занимает 2 место в рейтинге экспресс кредитов в торговых точках и 7 место на рынке кредитных карт.

Условия кредита:

• Сумма кредита от 15 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Для оформления нужен только паспорт
• Ставка 11,5% – 19,9% при сумме кредита от 300 000 рублей
• Ставка 14,9% – 35,7% при сумме кредита до 300 000 рублей

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 69 лет;
• Минимальное количество документов для оформления

Кредит по самым низким ставкам в банке УБРиР

В Уральском Банке Реконструкции и Развития вы можете взять в кредит до 1,5 миллионов рублей. При это если вам нужно сумма до 200 тыс. рублей, то вы можете получить кредит предоставив только паспорт. Еще один преимуществом банка является то, что он выдает кредит на 7 лет, это будет очень удобно для тех заемщиков, которые хотят взять большую сумму, но у которых нет возможности гасить ее быстро.

Условия кредита:

• Сумма кредита от 50 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Кредит на сумму до 200 тыс. для оформления нужен только паспорт
• Ставка 11,5% – 19,9% при сумме кредита от 300 000 рублей
• Ставка 14,9% – 35,7% при сумме кредита до 300 000 рублей

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 19 до 75 лет;

Низкие ставки по потребительским кредитам в Альфа Банке

Банк не отличается минимальной процентной ставкой, но из всего нашего рейтинга, Альфа Банк занимает первое место по проценту одобренных заявок. Т.е. вероятность одобрения кредита в этом банке максимальна.

Условия кредита:

• Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 1 до 60 месяцев;
• Ставка: от 11.99% — до 22.49%

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 70 лет;
• Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Кредиты под низкие проценты в банке Русский Стандарт

В банке Русский Стандарт возможно получить кредит без справок и поручителей, всего по двум документам, по паспорту и любому второму документу. Также банк предлагает самому выбрать удобную дату погашения кредита.

Условия получения кредита:

• Процентная ставка – от 9,9% до 29,9% годовых.
• Сумма – от 30 000 до 500 000 рублей.
• Срок – от 1-го до 5-ти лет.

Требования к заемщикам:

• Возраст – от 23 до 70 лет.
• Документы – паспорт и второй документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом, военный билет, ИНН или пенсионное удостоверение).

В каком банке низкий процент по кредиту?

Наше исследование показало, что одними из самых выгодных банков, выдающих кредит наличными, являются банки: Хоум Кредит, Ренессанс Кредит и банк Восточный. Дополнительным плюсом данных финансовых учреждений будет то, что они очень лояльно относятся к своим будущим клиентам и в них при определенных условиях можно получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Как получить самый низкий процент по потребительскому кредиту?

1. Самый простой и эффективный способ, если у вас есть официальный источник дохода и он «белый», то можете смело идти в банк, через который вы получаете свою заработную плату. Как правило для зарплатных клиентов у многих банков есть специальные условия на кредиты и пониженные процентные ставки. Так, например если вы получаете ЗП через Альфа банк или Райффайзен банк скинуть от стандартной процентной ставки около 2%
2. Как мы уже писали выше, мы рекомендуем вам определившись с условиями банков подать заявка в 2-3 и сравнить индивидуальные предложения. Крайне не рекомендуем подавать заявки сразу во все банки, т.к. банк будет расценивать это как крайнюю нужду и скорее всего вы получите отказ во всех банках.
3. Не ленитесь собирать документы. Хотя сейчас без труда можно взять кредит без справок и поручителей или даже кредит только по паспорту. Но практика показала, что чем более полным будет комплект документов, тем более низким будет процентная ставка. Т.к. банк заинтересован в надежных клиентах, в которых может быть уверен, то собрав дополнительные справки вы покажете банку что являетесь именно таким заемщиком, и в свою очередь получите от банка сниженную процентную ставку.
   Лучшими документами будут справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, если стаж на последнем месте работы более полу года. Если по какой-либо из причин показать 2-НДФЛ вы не можете (например, у вас «серая» ЗП), то можете предоставить справку по форме банка.
4. Дополнительное подтверждение финансовой состоятельности. Показать свою платёжеспособность вы можете не только получаемой ЗП и стабильной работой. Вы также можете предоставить свидетельство о наличии транспортного средства ПТС (желательно не старше 10 лет) и/или документ о праве собственности на квартиру. Если вы часто бываете за границей, то возьмите с собой загран паспорт с визами и штампами, это тоже положительным образом повлияет на процентную ставку.
5. Залог или поручительство. Если вам нужна большая сумма по минимальной процентной ставке, то вам поможет залог. Вы можете предоставить банку свой автомобиль или недвижимость, при этом вы и дальше будете продолжать ими пользоваться. Просто банк с вашего согласия наложит на них обременение и вы не сможете их легко продать или подарить.
   Если имущества нет, но кредит очень нужен, вы можете привести в банк поручителя, который гарантирует возврат денежных средств. При этом у самого поручителя должно быть имущество.
   Если данный вариант вам не подходит, то посмотрите рейтинг банков, которые выдают кредит без справок и поручителей.
6. Следите за своим уровнем долговой нагрузки.
   Долговая нагрузка – это доля от всех ваших доходов, таких как: заработная плата, пособия, подработка и т.п. которые вы уже отдаете по кредитам и займам.
   Рассчитать процент долговой нагрузки легко.
   Формула: Платежи – Доходы * 100 = Процент долговой нагрузки.
Пример: допустим вы получаете 21 000, а платите по кредиту 7 000.
Считаем: 7000 / 21000 * 100 = 33. Ваша долговая нагрузка составляет 33% или треть от дохода.
   Во многих банках нормой считается если отдаете от 30% до 40% от всех доходов. Если процент переходит рубеж в 50% — 60%, то для банка это уже высокий риск и получить минимальную процентную ставку нереально.
   Если у вас ситуация, когда вы отдаете большую часть дохода, но вам нужен еще один кредит по приемлемой ставке, то вы можете рефинансировать кредит (объединить все кредиты в один, уменьшив ежемесячный платеж). Например: это можно сделать в банке УБРиР подав заявку онлайн.

Кредит онлайн

Сегодня, чтобы взять кредит, необязательно идти в банк. Многие успели оценить преимущества онлайн-кредитования:

1. нет необходимости тратить время на то, чтобы добраться до банка и отстоять очередь – актуально для желающих взять экспресс-кредит;
2. заполнить заявку и взять в кредит деньги можно даже ночью;
3. есть возможность направить заявки в несколько банков и после одобрения выбрать лучшее предложение;
4. онлайн-заявки на кредит рассматриваются быстрее: заполнение анкеты – не более 10 минут, получение предварительного решения – 2 минуты, разговор с менеджером по телефону – до 10 минут, отправка сканов – до 5 минут, окончательный ответ – за 20 минут, а деньги перечисляются на счет за 5-15 минут.

Если пользователь желает взять кредит через интернет в МФО, то деньги на счет он получит еще быстрее.

Скорость «реакции» учреждения при личном визите ниже. Конечно, не все организации позволяют взять кредит онлайн – часто после предварительного одобрения нужно посетить офис банка и предоставить документы (особенно если планируется взять наличные в кредит). Но и в этом случае времени тратится меньше.

Процентная ставка как правило одинакова – неважно, online заявка на кредит или оффлайн. Но иногда пользователям удается взять денежный кредит онлайн дешевле, чем при личном посещении банка например в Промсвязьбанк за онлайн заявку процентную ставку снизят на 0,4%.